Le contrat d’assurance habitation est constitué de plusieurs garanties. Ces garanties sont réparties en considérant des paramètres spécifiques. Le premier paramètre à prendre en compte concerne le profil du souscrivant qui peut être un locataire, un propriétaire ou encore un copropriétaire. Le second volet se situe au niveau du logement en question. Par ailleurs, c’est un contrat qui vise à protéger l’assuré, même si la contenance varie d’un assureur à un autre. De manière générale, que peut couvrir un contrat d’assurance habitation ?
Plan de l'article
Bien comprendre le contrat d’assurance habitation
Le contrat d’assurance habitat protège le contractant, son habitation, sa famille contre d’éventuels risques liés à lui et à son logement. De manière classique, c’est un contrat qui se présente sous deux catégories bien distinctes : l’assurance responsabilité civile et les garanties du logement.
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L’assurance de responsabilité civile
Ce type de contrat encadre les particuliers, les professionnels, les entreprises et associations. Il couvre les dommages matériels ou physiques (enfant, animaux, objet…) causés involontairement par l’assuré à l’endroit de son entourage. Au cas échéant, l’assureur dédommage son client en tenant compte des clauses du contrat préalablement établi. Toutefois, l’assurance responsabilité civile n’encadre aucunement les dommages survenus de manière intentionnelle. Le concerné doit donc fournir des preuves pertinentes pour bénéficier d’un dédommagement. Il s’agit du :
- Fait préjudiciable ;
- Préjudice ;
- Lien de causalité.
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Les garanties du logement
Comme son nom l’indique, les garanties du logement couvrent essentiellement les dégâts liés au logement de l’assuré. Elles sont constituées de la garantie dégâts des eaux qui interpelle une indemnité de l’assureur, en cas d’incidents causés par un dysfonctionnement des installations d’eaux présent dans l’habitat de son client.
Ensuite, cette assurance couvre également les incendies. Qu’une maison soit habitée ou non, un incendie peut survenir à tout moment. Cet état de choses doit être prévu dans un contrat d’assurance habitation. À cet effet, l’assureur peut émettre des mesures de prévention notamment l’installation de détecteur de fumée, le ramonage, etc. Il peut également prendre en charge les dégâts causés par une explosion, un phénomène naturel (foudre) ou l’intervention des pompiers dans le cadre de l’extinction du feu.
Les garanties du logement couvrent également le vol. En effet, un assuré victime de cambriolage par agression, par exaction ou de manière irrégulière bénéficie d’une prise en charge de son assureur. Cette prise en charge concerne les dommages matériels causés par les cambrioleurs et la perte de certains objets.
Outre ces garanties, il est important de notifier celle qui couvre les catastrophes naturelles comme les inondations, la sécheresse, les tremblements de terre, les séismes, les avalanches, etc. l’assurance logement prend également en compte ces cas de figure.
Les garanties optionnelles
Les garanties optionnelles varient d’un assureur à un autre. Elles sont tout aussi importantes que les garanties de base. Elles permettent de couvrir des frais des dégâts liés à la piscine, à l’électroménager, aux animaux domestiques…
En résumé, un contrat d’assurance habitation couvre une multitude d’incidents. Les garanties conventionnelles sont assez répandues, mais le contrat peut inclure d’autres options encore plus intéressantes. Il convient à l’assuré de comparer plusieurs assureurs afin d’obtenir la meilleure offre.
Les différentes garanties offertes par un contrat d’assurance habitation
Les différentes garanties offertes par un contrat d’assurance habitation sont nombreuses et variées. Elles permettent de couvrir les dommages causés à l’habitat ainsi que les biens qui se trouvent à l’intérieur du logement. Les garanties peuvent varier en fonction des assureurs, mais certaines options sont courantes.
La première garantie est celle contre le vol et les cambriolages. Elle permet de rembourser les pertes matérielles dues au vol ou aux tentatives de cambriolage dans un domicile assuré.
On trouve la responsabilité civile privée qui couvre tout accident corporel ou matériel pouvant être causé involontairement à autrui par le propriétaire du logement assuré ou une personne vivant sous son toit (famille, colocations…).
Il existe aussi la protection juridique, qui est optionnelle pour certains contrats d’assurance habitation. Cette assurance prendra en charge tous les frais liés aux procès qui pourraient survenir entre le contractant et un tiers concernant des litiges relatifs au bien immobilier ou à ses occupants.
Une autre assurance importante est la garantie incendie/explosion/implosions/foudre/tornades/tempêtes/grêle/catastrophes naturelles/inondation/neige/glace/chute d’arbre, etc. Ces clauses regroupent toutes sortes de dommages tels que ceux engendrés lors d’une inondation, la chute d’un arbre, etc.
Dans ce même registre, on retrouve aussi la garantie bris de glace/vitres et la garantie dégâts des eaux qui couvre les pertes matérielles qui peuvent survenir en raison d’une fuite d’eau ou d’un dysfonctionnement de plomberie.
Les biens matériels sont aussi concernés par le contrat d’assurance habitation. Les dommages causés aux équipements électroménagers, meubles, vêtements et autres objets personnels sont pris en charge par l’assureur dans certains contrats selon leur valeur marchande au moment du sinistre. Il faut bien les assurer ainsi qu’une estimation de leur valeur.
Il est possible de souscrire une assurance responsabilité civile propriétaire non-occupant (RC-PNO) si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier que vous louez. Cette assurance permettra alors de protéger votre responsabilité civile vis-à-vis des locataires occupant votre maison ou appartement loué.
Il faut choisir avec soin les clauses incluses dans son contrat et vérifier ce que chaque garantie implique. Le choix doit être fait en fonction du profil du client et de ses besoins réels afin qu’il puisse bénéficier pleinement des avantages offerts par un contrat d’assurance habitation adapté à sa situation personnelle.
Comment choisir le contrat d’assurance habitation adapté à ses besoins ?
Le choix du contrat d’assurance habitation adapté à ses besoins est une étape importante pour tout propriétaire ou locataire. Voici quelques critères à prendre en compte avant de souscrire un tel contrat.
Pensez à bien déterminer les garanties qu’il vous faut et celles qui ne sont pas nécessaires dans votre situation. Pensez également à ne pas vous précipiter dans la souscription d’un contrat d’assurance habitation sans avoir pris le temps de bien comparer les différentes options proposées par les assureurs. Un engagement trop rapide peut entraîner des perturbations financières importantes ainsi qu’une couverture inadaptée aux réels besoins de l’habitant.
