La pierre attire aujourd’hui bon nombre d’investisseurs. Elle est non seulement fiable, mais permet de construire un patrimoine et de préparer sa retraite. Toutefois, la réalisation d’un projet immobilier passe par le respect de plusieurs étapes dont la première est la souscription d’un crédit immobilier. Mais comment faire une demande de crédit immobilier ? Quelles sont les pièces à fournir et comment décrocher un prêt immobilier facilement ? Découvrez les réponses ici.
Plan de l'article
La demande de crédit immobilier
Plusieurs options s’offrent à tous les particuliers et professionnels qui souhaitent faire une demande de crédit immobilier. La première est de vous rapprocher auprès de l’établissement bancaire auquel vous appartenez. Celui-ci pourra vous accorder le prêt selon votre situation financière. Toutefois, avant de signer n’importe quel papier, il faudra vous renseigner sur le taux d’intérêt que pratique votre banque. En effet, comme souligné sur le site Quel Crédit, le taux immobilier varie d’un établissement bancaire à une autre. Celui que propose votre banque habituelle peut ne pas être avantageux que pour les autres.
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Si le taux ne vous convient pas, dirigez-vous d’autres banques. Comparez leur taux afin de choisir le plus intéressant. Par ailleurs, trouver la meilleure offre vous prendra du temps sans oublier le fait que rien ne vous garantit l’obtention du taux qui correspond à votre projet. La meilleure solution est de se faire accompagner par un courtier immobilier. Ce dernier connait son métier, il a suivi des formations dans le domaine et dispose donc des compétences nécessaires pour vous obtenir le meilleur taux. De plus, il travaille en collaboration avec différentes banques, il sait qui peut traiter rapidement votre dossier et vous accorder le prêt aussi rapidement. En concerne son tarif, tout dépend du courtier.
Les pièces à fournir
Pour faire une demande de crédit immobilier dans votre établissement bancaire ou dans un autre, vous devez constituer un dossier. Ce dernier doit contenir vos derniers bulletins de salaire, votre pièce d’identité, votre contrat de mariage ou livret de famille. À ces pièces s’ajoute un justificatif de domicile de moins de trois mois, le relevé d’identité bancaire et votre projet immobilier. Selon la banque, vous aurez à fournir d’autres pièces.
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Crédit immobilier : comment le décrocher facilement ?
Pour décrocher facilement un prêt immobilier, vous devez dans un premier temps bien choisir votre bien immobilier. Il doit se trouver dans un lieu où les chances de le revendre sont élevées. Plus c’est le cas, plus votre dossier sera étudié rapidement. En dehors du bien, vous devez aussi avoir des revenus stables pouvant vous aider à couvrir les frais. De même, vous devez avoir un bon apport et savoir bien gérer votre budget. Si toutes ces conditions sont réunies, il n’y a pas de raison de ne pas obtenir le prêt qui convient à votre projet.
En somme, une demande de prêt immobilier se fait souvent auprès des banques. Mais pour augmenter vos chances d’obtenir cela rapidement, il faudra bien choisir le bien immobilier, bien gérer son budget et avoir une bonne situation professionnelle. Se faire accompagner par un courtier immobilier est aussi une meilleure solution pour avoir un prêt à un taux intéressant.
Les critères d’obtention d’un crédit immobilier
Au-delà des critères mentionnés précédemment, il existe d’autres éléments qui peuvent être pris en compte pour l’obtention d’un crédit immobilier. Effectivement, les banques et autres organismes de crédit ont mis en place des critères pour évaluer la solvabilité de leurs clients potentiels. Ces derniers sont multiples et variés.
Parmi ces critères figurent notamment le taux d’endettement du demandeur ainsi que sa capacité à rembourser ses dettes. Les banques vont aussi prendre en considération son historique financier, c’est-à-dire s’il y a eu des incidents passés (retards de paiement ou fichage à la Banque de France).
L’étude du dossier va aussi porter sur l’âge et la profession du demandeur. Plus un client est jeune et stable financièrement parlant, plus il aura facilement accès au prêt immobilier qu’il souhaite décrocher.
Il faut noter que chaque établissement bancaire dispose d’une politique propre quant aux conditions d’octroi des crédits immobiliers : certains sont plus tatillons que d’autres sur certains aspects comme l’épargne minimum exigée ou encore le montant maximal pouvant être emprunté par rapport aux revenus mensuels.
Les étapes de validation de la demande de crédit immobilier
Une fois la demande de crédit immobilier déposée, les banques et organismes souscripteurs ont un processus rigoureux pour valider le dossier. Cette étape est cruciale car c’est elle qui permettra au demandeur d’obtenir ou non le prêt souhaité.
Le premier examen va consister en une vérification minutieuse des documents fournis par l’emprunteur : pièce d’identité, justificatifs de revenus (bulletins de salaire…), avis d’imposition récents, relevés bancaires attestant du niveau de l’épargne accumulée… Tout doit être conforme aux exigences émises par les souscripteurs pour que le dossier soit accepté.
La seconde phase consiste à analyser l’étendue des charges fixes et variables anticipées sur plusieurs années ainsi que les perspectives financières envisagées. Les analyses vont porter sur la qualité/quantité des revenus perçus et leur stabilité dans la durée afin de s’assurer qu’ils sont suffisants pour supporter le remboursement mensuel du capital emprunté. Ils vont aussi prendre en compte les autres emprunts déjà contractés (crédits à la consommation…) ainsi que les dépenses incompressibles telles que les frais courants liés à l’alimentation, au transport ou encore aux loisirs.
L’ultime étape avant validation éventuelle du dossier : la visite systématique du domicile chez l’emprunteur. Le but est de visiter son lieu habituel afin d’avoir une idée précise de ses conditions de vie. Cette étape permet notamment de détecter d’éventuelles anomalies en termes spécifiques à la situation de l’emprunteur. La visite permet aussi d’apporter des éléments supplémentaires qui pourraient faire pencher la balance en faveur du prêt demandé.
Obtenir un crédit immobilier implique une démarche rigoureuse et complexe. Il est donc recommandé aux demandeurs de se préparer minutieusement pour présenter un dossier solide et convaincant.
